Calcul de prêt immobilier
Estimez la mensualité de votre prêt immobilier avec taxes, assurance et charges, le coût total des intérêts et l'effet d'un remboursement anticipé.
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Comment utiliser Calcul de prêt immobilier
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Mode d'emploi: Calcul de prêt immobilier
Ce calculateur de prêt immobilier affiche le coût mensuel complet d'un logement, pas seulement le capital et les intérêts. Saisissez le prix, l'apport, le taux et la durée, puis ajoutez taxe foncière, assurance habitation, charges de copropriété et assurance de prêt (PMI) pour obtenir la mensualité réelle.
Vous obtenez aussi le coût total des intérêts, la date de fin du prêt et un tableau d'amortissement année par année exportable en CSV. Ajoutez un versement supplémentaire mensuel pour voir les intérêts économisés et le nombre d'années gagnées.
Mode d'emploi
- Saisissez le prix du bien et l'apport en pourcentage ou en montant.
- Indiquez le taux d'intérêt et choisissez la durée (10 à 30 ans).
- Ajoutez taxe foncière, assurance, charges et PMI pour la mensualité complète.
- Ajoutez éventuellement un versement supplémentaire et consultez économies, date de fin et tableau.
Comment c'est calculé
Le capital et les intérêts suivent la formule M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), où P est le montant emprunté, r le taux mensuel et n le nombre de mensualités. Taxes, assurance, charges et PMI s'ajoutent ensuite.
Exemple chiffré
Pour un bien à 400 000 € avec 20 % d'apport, vous empruntez 320 000 €. À 3,8 % sur 25 ans, la mensualité capital et intérêts est d'environ 1 654 €. Avec 1 200 € de taxe foncière (100 € par mois) et 600 € d'assurance habitation (50 €), le coût réel avoisine 1 804 € par mois. Ajouter 150 € par mois au remboursement fait économiser environ 25 000 € d'intérêts et raccourcit le prêt de plus de trois ans.
À qui ça sert
- Primo-accédants qui veulent connaître leur budget
- Propriétaires qui comparent une durée de 15, 20 ou 25 ans
- Emprunteurs qui envisagent une renégociation ou un remboursement anticipé
- Agents immobiliers et courtiers pour une estimation rapide
Conseils
- Un apport de 20 % supprime généralement la PMI et réduit nettement la mensualité.
- Sur 15 ans, la mensualité est plus élevée mais les intérêts totaux souvent divisés par deux par rapport à 30 ans.
- Même un petit versement supplémentaire va directement au capital et peut raccourcir le prêt de plusieurs années.
Gratuit, privé et instantané : chaque calcul se fait dans votre navigateur, rien n'est envoyé ni enregistré, sans inscription ni limite. Calculateurs associés: calcul de mensualité, calcul de prêt, intérêts composés.
Fonctionnalités
- Mensualité complète : capital, intérêts, taxe, assurance, PMI, charges
- Apport en % ou en montant
- Économies et date de fin avec versements supplémentaires
- Tableau d'amortissement annuel exportable en CSV
- EUR, USD, GBP et autres devises
Questions fréquentes
Comment est calculée la mensualité d'un prêt immobilier ?
Le capital et les intérêts sont calculés avec la formule d'amortissement à partir du montant, du taux et de la durée. Taxe, assurance, charges et PMI sont ensuite ajoutées.
Qu'est-ce que la PMI ?
C'est une assurance demandée aux États-Unis quand l'apport est inférieur à 20 %. Elle s'arrête quand le capital restant tombe à environ entre 78 et 80 % de la valeur du bien. Mettez-la à 0 si elle ne vous concerne pas.
Vaut-il mieux emprunter sur 15 ou 30 ans ?
Sur 15 ans, la mensualité est plus forte mais le coût total bien plus faible. Sur 30 ans, la mensualité reste basse et laisse plus de budget chaque mois.
Combien rapporte un remboursement anticipé ?
Chaque versement supplémentaire réduit directement le capital, donc les intérêts futurs. Saisissez un montant dans Extra payment pour voir l'économie exacte.
Quel prix de logement puis-je viser ?
En France, la mensualité ne doit généralement pas dépasser 35 % des revenus nets (assurance comprise). Essayez plusieurs prix jusqu'à respecter ce seuil.
Les frais de notaire sont-ils inclus ?
Non. Les frais de notaire (environ entre 7 et 8 % dans l'ancien, entre 2 et 3 % dans le neuf) se paient à l'achat et s'ajoutent à l'apport.
Ce calculateur est-il gratuit et privé ?
Oui. Il est entièrement gratuit, sans compte, et fonctionne dans votre navigateur : vos chiffres ne sont jamais envoyés à un serveur ni enregistrés.